Karty kredytowe

Karta kredytowa dla każdego online przez internet – bez BIK, bez zaświadczeń

Karty kredytowe czyli kredyt na koncie karty debetowe karty płatnicze Karty kredytowe są rodzajem kredytu gotówkowego udzielany nie w tradycyjny sposób lecz poprzez przelanie pieniędzy na specjalnie do tego stworzone konto bankowe, oraz wydaniu przez bank karty płatniczej do tego konta. Karty kredytowe mają więc zarówno swoje wady jak i zależy, jedni uważają je za dobre zabezpieczenie się przed nieprzewidzianymi wydatkami, inni zaś twierdzą, że jest to najlepszy sposób aby wpaść w spiralę długów.

Pozabankowa karta kredytowa:

• bez bik i krd online;
• dla zadłużonych;
• karta kredytowa od ręki;
• przez internet bez zaświadczeń

Karty kredytowe dostępne są niemal w każdym banku, jak i parabanku, kredytobiorcy pragnący założyć kartę nie musi mieć super hiper dobrej zdolności kredytowej, wystarczy,że pokaże w banku wyciąć z konta czy mowę o pracę. Kredyty na kartach kredytowych mogą opiewać na kilkaset złotych bądź kilka tysięcy złotych, wszystko więc zależy od naszej zdolności kredytowej.

Zależy karty kredytowej. Bez wątpienia największa zaletą karty kredytowej jest możliwość ciągłego odnawiania zadłużenia na karcie, mimo spłacenia zadłużenia, a nie zlikwidowania karty możemy dług odnowić. Poza tym dostając limit na karcie nie musimy przecież od razu wypłacać całej sumy możemy korzystać z karty kredytowej stopniowo w razie potrzeby. Karty kredytowe sprawdzają się więc z momencie dołka finansowego, gdzie potrzebne są kolejne wydatki, przykładowo nieprzewidziane świąteczne zakupy, czy naprawa zepsutego auta. Karty kredytowe i ich wady. Wadą karty kredytowej jest jej negatywny wpływ na finanse kredytobiorcy, bowiem łatwy dostęp powoduje, że kre3dytobiorcy mogą zapomnieć, że tak naprawdę pieniądze na karcie kredytowej trzeba przecież w końcu spłacić. Możliwość ciągłego odnawianiami zadłużenia na karcie powoduje spiralę kredytową, niektórzy błędnie myśląc zaciągając kolejne kredyty by spłacić zadłużenie na karcie kredytowej. Zaciągając zadłużenie karcie kredytowej należy z góry założyć, że spłacimy je zadłużenie niedługo po jego zaciągnięciu.

W świecie występuje kilka organizacji zajmujących się wydawaniem karty kredytowe. Do takich organizacji można zaliczyć niewątpliwie MasterCard.

Pierwsze karty kredytowe wydawane były przez tą organizację w Kalifornii. W początkach lat sześćdziesiątych ubiegłego wieku kilka banków utworzyło tam organizację pod nazwą Kalifornia Bank Card

Association której zadaniem było wydawanie karty kredytowe o nazwie Master Charge.

W roku tysiąc dziewięćset osiemdziesiątym trzecim karty kredytowe przyjęły nazwę MasterCard i zostały zabezpieczone przed fałszerstwami przy pomocy hologramu. Hologramem był mały, trójwymiarowy rysunek, który przedstawiał trudny do podrobienia symbol.

Pierwsza karta kredytowa business została wydana przez MasterCard w tysiąc dziewięćset osiemdziesiątym piątym roku.

Dziś karta kredytowa MasterCard funkcjonuje pod nazwą MasterCard International. Karta kredytowa MasterCard może być płaska lub wypukła. Można nią płacić w urządzeniach POS i ATM. Innym rodzajem karta kredytowa jest Visa International.

Pierwszy raz tego typu karta kredytowa została wydana przez Bank of America w Kalifornii.

Karty Visa zostały wprowadzone w roku tysiąc dziewięćset pięćdziesiątym dziewiątym. Karta tego typu była bardzo nowatorska i łatwo dostępna. Wcześniejsze karty kredytowe wymuszały na posiadaczu takiej karty sztywne terminy spłaty zadłużenia, zintegrowany z innym produktem – konto osobiste lub konto młodzieżowe.

Dzięki karcie Visa można było przesuwać terminy raty.

Do Europy karty Visa trafiły w tysiąc dziewięćset sześćdziesiątym szóstym roku do Anglii. Nazwa VISA pojawiła się po raz pierwszy w tysiąc dziewięćset siedemdziesiątym siódmym roku i do dziś napis wygląda tak samo. Karta kredytowa VISA może być wykorzystana w urządzeniach elektronicznych typu ATM i POS. Dla osób fizycznych wydawane są karty kredytowe wypukłe. Występują również karty kredytowe służbowe przeznaczone dla firm, obsługujące konta firmowe. To są dwie najczęściej spotykane na naszych rynkach karty kredytowe.

Na świecie karty kredytowe wydawane są również przez American Express, Diners Club International, JCB International.

Wybór karty kredytowej

Najważniejsze przy wyborze karty kredytowe jest bezpieczeństwo jej używania. Następną sprawą jest oprocentowanie karty kredytowe oraz wysokość opłat, jakie należy wnieść za roczne używanie karty kredytowe. Warto również się zastanowić, do czego konkretnie będzie nam potrzebna karta kredytowa, w jaki sposób będzie się z niej korzystać, czy planuje się częste zadłużanie na dłuższy okres czasu albo tylko sporadyczne, na krótko.

Instytucje pozabankowe w swej ofercie mają różne rodzaje karty kredytowe i każdy klient na pewno znajdzie coś dla siebie.

Karty kredytowe dostępne są zarówno dla bogatej części naszego społeczeństwa jak również dla tej słabiej uposażonej. Jeśli zarobki klienta instytucja pozabankowa wahają się w okolicach czterech lub pięciu tysięcy złotych , a posiadamy lokatę lub fundusz inwestycyjny, można mieć nadzieję na to, że instytucja pozabankowa zaoferuje tak zwaną złotą karta kredytowa. Jeśli zarobki są w okolicach dwudziestu tysięcy złotych na pewno będzie to platynowa karta kredytowa. Limit na karcie kredytowej osoby, która ma mniejsze zarobki na pewno będzie niższy od tej o zarobkach powyżej przeciętnej. Jeśli posiada się którąś z prestiżowych karty kredytowe można się spodziewać dłuższego, darmowego okresu kredytowania oraz niższych odsetek, także biorąc kredyt gotówkowy.

W Polsce udzielane są karty kredytowe VISA oraz MasterCard.

Obie te karty kredytowe są jednakowo akceptowane przez placówki handlowe i usługowe. Najczęściej tam gdzie jest akceptowana jedna karta kredytowa akceptuje się również drugą.

Karty kredytowe można używać na całym świecie.

Analizując oferty różnych pozabankowe instytucje należy zwrócić przy wyborze karty na takie elementy jak opłaty za wydanie karty kredytowe oraz za ich używanie, bezpieczeństwo karta kredytowa i jakie jest zakres tego ubezpieczenia, jakie są warunki spłaty kredytu oraz ewentualne dodatkowe opłaty pobierane przez bank. Karty kredytowe mogą być płaskie tak zwane elektroniczne służące do płatności dokonywanych wyłącznie w terminalach elektronicznych oraz karty wypukłe, którymi można się posługiwać również w miejscach gdzie nie ma terminali elektronicznych.

Jak działa karta kredytowa?

Zanim podpisze się umowę z instytucja pozabankowa o karta kredytowa warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy a jeśli się czegoś nie rozumie albo budzi wątpliwości pracownik pozabankowe na pewno odpowie na wszelkie pytania. Bardzo ważny jest regulamin karty kredytowej gdyż to właśnie on reguluje funkcjonowanie karty płatniczej jak również określa prawa właściciela karty oraz jego obowiązki wobec instytucja pozabankowa, a często i dla konto osobiste lub konto firmowe które posiada.

Sama płatność przy pomocy karta kredytowa trwa kilka sekund ale angażuje nie tylko klienta który jest właścicielem karty ale również punkt w którym dokonuje się zakupów lub wykonawcę usługi, następnie instytucja pozabankowa który wydał karta kredytowa oraz centrum rozliczeniowe.

Jak wygląda płatność przy pomocy karta kredytowa ?

Otóż zaczyna się od tego, że sprzedawca wprowadza kartą kredytowa do terminala, czyli przesuwa ją przez czytnik pasków lub wkłada do czytnika mikroprocesorów. Terminal odczytuje wiadomości zawarte na karcie. Takie wiadomości to na przykład numer karty i termin jej ważności. Później sprzedawca wprowadza kwotę transakcji lub usługi. W tym momencie klient proszony jest o wprowadzenie kodu PIN, jeśli taki jest wymagany. Kod wpisuje się za pomocą klawiatury i zatwierdza. Wszystkie dane są przekazane do centrum rozliczeniowego, które łączy się z instytucja pozabankowa, który wydał karta kredytowa i otrzymują stamtąd potwierdzenie, że transakcja może być dokonana. Jeśli autoryzacja jest pomyślna terminal drukuje potwierdzenie wykonania operacji na karta kredytowa. Jeśli karta wymaga zamiast kodu PIN w tym momencie klient podpisuje odpowiednie pokwitowanie. Podpis musi być zgodny z podpisem widniejącym na karta kredytowa. Na tym kończy się transakcja na poziomie użytkownik – sklep. Teraz do pracy przystępuje terminal, który przesyła wszystkie szczegóły dotyczące transakcji do centrum rozliczeniowego, sprawdza dane z kontem klienta jakim jest konto młodzieżowe. Zazwyczaj odbywa się to nocą, kiedy sam sklep nie pracuje. Karty kredytowe przeznaczone są dla osób, które ukończyły osiemnaście lat i osiągają stały dochód z tytułu umowy o pracę lub z prowadzonej działalności gospodarczej.

Kilka uwag na temat wyboru karty kredytowej

Karta kredytowa musi być przede wszystkim bezpieczna oraz powinna być w miarę nisko oprocentowana. Instytucje pozabankowe coraz częściej przygotowują super oferty na karty kredytowe, na atrakcyjnych warunkach i wysokim limitem. Można dostać karta kredytowa nawet przy dochodach na wysokości najniższej krajowej, ale wiadomo, że tego typu karta może nie mieć żadnych dodatkowych atutów typu na przykład ubezpieczenie właściciela. Wybierając karta kredytowa z oferty promocyjnej instytucja pozabankowa należy dokładnie przeanalizować umowę tego typu karty gdyż może się okazać, że po promocji obsługa takiej karty będzie dużo kosztować.

Pozabankowe instytucje w ramach promocji mogą proponować wydanie karta kredytowa za darmo lub po obniżonej cenie. Każda osoba może mieć kilka kart kredytowych i korzystać z nich w miarę potrzeby. Przy wyborze instytucja pozabankowa można się opierać na rankingach karty płatnicze, które sa publikowane na przykład w Internecie lub prasie. Można również przygotować własne oczekiwania wobec karta kredytowa i dobierać oferty według tych kryteriów.

• Jak sobie na spokojnie zaplanujemy wszystko czyli jaka karta kredytowa jest nam potrzebna,
• z jakim limitem, z jakim oprocentowaniem,
• z jaką możliwością spłaty to wtedy na pewno będzie znacznie łatwiej dobrać odpowiednią do swych potrzeb,
• Nie należy się zbytnio przyzwyczajać do jednego instytucja pozabankowa i jednego rodzaju karta kredytowa gdyż na rynku ciągle pojawiają się nowinki w postaci nowych rodzajów karty kredytowej,
• nowych ofert oprocentowania lub wysokości limitu.

Każda karta kredytowa wydawana jest na okres jednego roku i warto zanim minie termin ważności na karta kredytowa sprawdzić jak wygląda sytuacja w innych bankach iub instytucje pozabankowe , aby w momencie, gdy upłynie termin ważności karty móc na przykład zmienić instytucja pozabankowa, założyć nowe konto osobiste bądź konto młodzieżowe lub zmienić rodzaj karty na rzecz innej, która będzie bardziej atrakcyjna, ewentualni zrezygnować z niej i otworzyć fundusz inwestycyjny. W każdej chwili właściciel karta kredytowa powinien być przekonany, że to właśnie ta, którą się posługuje jest najlepsza a jeśli tak nie jest to zawsze można dokonać jakiś zmian lub całkowicie zrezygnować z posługiwania się karta kredytowa.

Korzyści płynące z korzystania z karty kredytowej

Karta kredytowa to dodatkowe fundusze, które można przeznaczyć na różne cele. Można nimi zapłacić za zakupy, opłacić wszelkie płatności nie tylko w kraju, ale również za granicą. Pieniądze, z których korzysta się w ramach karta kredytowa są nie oprocentowane najczęściej przez dwa miesiące, w odróżnieniu jeśli weźmiemy kredyt gotówkowy.

Dostępne są przez całą dobę. Jeśli korzysta się z karty debetowe za granicą nie potrzeba martwić się o wymianę gdyż w sklepach czy restauracjach lub hotelach płaci się karta kredytowa a wszelkie rachunki rozlicza dopiero po powrocie do kraju. Wtedy to reguluje się wszelkie zaległości. Dzięki za wszystko i karta kredytowa nie trzeba nosić ze sobą gotówki, co jest bardzo bezpieczne dla każdego z nas, każdego kto posiada konto osobiste. Taka karta kredytowa jest dodatkowo ubezpieczona na wypadek kradzieży lub zaginięcia. Jeśli karta kredytowa zostanie skradziona lub zagubiona należy jak najszybciej zawiadomić o tym bank wydający karty kredytowe.

W momencie, gdy podpisuje się umowę o karta kredytowa bank podaje wszelkie informacje na temat gdzie i w jaki sposób zawiadamiać bank o tych zdarzeniach, jaki jest numer telefonu do banku oraz o tym, że od chwili zgłoszenia za wszelkie nieprawne użycia tej karty odpowiada finansowo bank. Dzięki posiadaniu karty kredytowe można korzystać z licznych rabatów w sklepach oraz zakładach usługowych, często można dostać lepsze warunki dla lokaty.

Oferta wśród banków udzielających kart kredytowych jest bardzo liczna i dzięki tej konkurencji można wybierać pomiędzy karta kredytowa otrzymana bez ponoszenia żadnych kosztów, bez odsetkowym długim okresem spłaty kredytu, dostosowaniem sposobu spłacania zadłużenia do własnych możliwości i potrzeb. Jeśli decydujemy się na karta kredytowa w promocji warto zapoznać się z warunkami, jaki będą obowiązywać po tym okresie promocyjnym gdyż mogą być znaczące różnice na przykład w oprocentowaniu lub długości kredytowania. Wiadomo, że dzięki karcie kredytowej można sobie pozwolić na większe zakupy, ale należy zawsze pamiętać, że kiedy przyjdzie czas na spłatę zadłużenia. Łatwo jest korzystać z karta kredytowa i trafiając na super okazję nie mając gotówki można zrobić zakupy.

Występują różne podziały karty kredytowe

Można je podzielić ze względu na ich funkcjonalność na karty bankomatowe, przypisane do każdego konta osobiste, karty płatnicze, karty identyfikacyjne, karty wstępne oraz karty wirtualne. Inny podział bierze pod uwagę rozliczenia transakcji i przypisane do konta firmowe.

Do tego typu podziału można zaliczyć karty debetowe, karty kredytowe, karty obciążeniowe oraz karty z odroczonym terminem płatności.

Najważniejszymi cechami każdej karty kredytowe jest funkcjonalność i bezpieczeństwo. Producenci kart dbają również o to, aby taka karta kredytowa ładnie wyglądała. Zanim zaprojektuje się nowy rodzaj karty kredytowe i ją wyprodukuje niejednokrotnie mija kilka miesięcy. Ostatnim hitem pośród karta kredytowa są karty kredytowe przeźroczyste, mini karty kredytowe oraz karty kredytowe ze zdjęciem.

Pierwsze karty kredytowe w Polsce pojawiły się w końcu lat sześćdziesiątych ubiegłego wieku. Najczęściej były wydawane dla turystów korzystających z oferty biura podróży Orbis przez banki zagraniczne. Dzięki karty kredytowe turyści mogli wnosić opłaty w hotelach, restauracjach. Niestety był to bardzo ograniczony zakres. Dopiero na początku lat osiemdziesiątych dwudziestego wieku zaczął się rozwijać krajowy rynek kart płatniczych, był to także boom na lokaty.

Pierwszy bankomat został zainstalowany przez Bank PKO są dla Orbis na początku lat dziewięćdziesiątych wyodrębnił dział, który zajmował się akceptacją kart i powstała spółka PolCard. Karta kredytowa Visa została wydana przez Bank Inicjatyw Gospodarczych w tysiąc dziewięćset dziewięćdziesiątym pierwszym roku. W tym samym okresie banki zaczęły oferować nowego rodzaju usługi i produkty miedzy innymi karty kredytowe. Ponieważ na początku było bardzo małe zainteresowanie ze strony klientów na karty kredytowe były one w ofertach niewielu banków. Również infrastruktura techniczna w postaci bankomatów i terminali nie była wystarczająca, co nie pozwalał na korzystanie w pełni z kart. Z czasem coraz więcej banków montowało bankomaty oraz coraz częściej była możliwość dokonywania wszelkich opłat przez terminale płatnicze.

Różne rodzaje kart kredytowych występujących na rynku

Karty płatnicze służą do bezgotówkowej płatności za wszelkie towary lub usługi, bez potrzeby brania produktów jakimi są kredyty gotówkowe. Można nimi dokonywać przelewu pieniędzy pomiędzy dwoma różnymi rachunkami bankowymi w różnych bankach.

Na rynku występuje wiele różnych kart i w zależności na przykład od sposobu regulacji płatności możemy wyróżnić karty kredytowe, karty debetowe oraz karty obciążeniowe – wszystkie dopisane są do konta osobiste.

Na karta kredytowa bank przyznaje limit kredytowy dla osoby, która ubiega się o tego rodzaju karta kredytowa.

Co pewien czas właściciel karty kredytowej otrzymuje rozliczenie wszystkich transakcji jakie zostały wykonane przy pomocy karta kredytowa. Tego typu karta nie jest powiązana z kontem osobistym a bank wyznacza wysokość limitu na tej karcie na podstawie zaświadczenia o wysokości zarobków lub oświadczenia osoby starającej się o kartę, ewentualnie poprzez informacje o założonej lokacie. Karta kredytowa może być spłacana w całości lub można spłacić tylko część a reszta może zostać rozłożona na raty w ten sposób jak to się dzieje w przypadku udzielenia kredytu.

Karty kredytowe mogą wyglądać w różny sposób gdyż są zabezpieczane w różny sposób.

Biorąc pod uwagę budowę karty kredytowe występują one jako karty wypukłe, czyli na karcie wytłoczony jest numer karty kredytowej, data ważności i nazwisko posiadacza karty. Karty kredytowe wypukłe mają zazwyczaj dodatkowe zabezpieczenia w postaci paska magnetycznego oraz chipa. Można spotkać również karty kredytowe z paskiem magnetycznym gdzie nośnikiem informacji jest pasek magnetyczny, na którym są różne informacje, ale nie ma numeru PIN.

Tego typu kartę autoryzuje się podpisem zgodnym z podpisem na naszym produkcie bankowym – konto firmowe.

Karty kredytowe z układem elektronicznym to tak zwane karty chipowe. Są one dużo bezpieczniejsze od kart z paskiem magnetycznym. Ostatnim rodzajem karta kredytowa jest to karta tak zwana hybrydowa, która łączy w sobie obie opcje czyli pasek magnetyczny i chipa. Stosowane są one w okresie przejściowym i są akceptowane przez większość urządzeń. Karty kredytowe występują jako przeznaczone dla klientów indywidualnych i są to karty kredytowe typu CLASSIC i ELEKTRON oraz dla klientów instytucjonalnych typu BUSINESS.