Kā Iegūt Labāko Mājokļa Kredītu Jūsu Vajadzībām

Atrašanās vieta, skolu reitingi, guļamistabu skaits, āra platība. Šīs ir tās lietas, kurām potenciālie mājokļa īpašnieki pievērš uzmanību, uzsākot mājas meklēšanu. Tie visi, bez šaubām, ir būtiski faktori. Vēl būtiskāks ir jautājums: Kā Jūs maksāsiet par Jūsu mājokli?

Mājokļu kredītus nevar novērtēt kā viens-izmērs-der-visiem. Tie atšķiras pēc veida, piemēram, ar fiksēto vai mainīgo likmi, un pēc aizdevuma termiņa. Aizdevumi variē arī starp procentu un gada procentu likmēm (GPL).

Lai Jūs būtu pārliecināti, ka saņemsiet savai situācijai vispiemērotāko kredītu mājoklim, Jūs vēlēsieties kārtīgi sagatavoties, aprunāties ar respektabliem kredītu konsultantiem un izsniedzējiem, un sekot šiem padomiem:

1. Fiksēts vai mainīgs?

Pastāv divi galvenie hipotekāro kredītu veidi: ar fiksēto un mainīgo likmi.

Lielākā daļa māju īpašnieku izvēlas fiksētās likmes hipotēku. Ar fiksētas likmes hipotekāro kredītu Jūs tiekat piesaistīti noteiktai procentu likmei, kā rezultātā Jums jāveic ikmēneša maksājumi, kas visa kredīta termiņa garumā paliek nemainīgi. Šī kredīta veida labums Nr.1 ir aizsardzība no inflācijas. Ja kredīta likmes paaugstināsies, Jūsu likmi tas neskars. Un otrādi, ja likmes pazemināsies, Jūsu procentu likme nemainīsies. (Protams, ja likmju kritums ir ievērojams, Jūs varat refinansēt savu hipotekāro kredītu.)

Vairākums aizdevēju piedāvā 15- un 30-gadu fiksētās hipotēkas, daži piedāvā arī kredītu uz 20 gadiem. Jo ilgāks ir Jūsu hipotekārā kredīta termiņš, jo mazāki ir ikmēneša maksājumi, jo Jūs maksājat ilgus gadus. Taču ar termiņu uz 30-gadiem Jūs beigās būsiet nomaksājuši lielākus procentus visu šo gadu garumā.

15-gadu fiksētais hipotekārais kredīts būs ar lielākiem ikmēneša maksājumiem, jo Jūs veiksiet maksājumus īsāku laika posmu. No otras puses, Jūs izveidosiet paša kapitālu ātrāk un mazāk samaksāsiet procentos kredīta atmaksāšanas laikā. Jo īsāks Jūsu kredīta termiņš, jo lielāka iespēja, ka procentu likme būs zemāka.

Mainīgās likmes kredīts (MLK) ir aizņēmums ar tādu procenu likmi, kas mainīsies visa kredīta atmaksāšanas laikā. MLK-iem ir pielāgošanās periodi, kuri nosaka, cik bieži viņu procentu likmes var mainīties un tiem ir sākotnējie “fiksētie” periodi, kuru laikā viņu procentu likmes nemainīsies nemaz – visbiežāk tie ir 3, 5 vai 7 gadi. Pēc šī perioda likmes var tikt regulētas. Šie aizņēmumi bieži tiek uzskatīti par riskantākiem, jo to procentu likmes un maksājumi var paaugstināties pēc aizņēmuma grozīšanas. Taču, ja Jūs plānojat dzīvot savā mājoklī īsāku laika period, šie kredīti Jums var būt lietderīgi, it īpaši, ja Jūs vēlaties iegūt zemākas procentu likmes nekā fiksētajos kredītos.

2. Noskaidro savas finanses un kredītreitingu

Pirms uzsākt iepirkšanos par hipotēku, Jums ir nepieciešams labi un godīgi izvērtēt savas finanses. Lielākā daļa finanšu ekspertu piekrīt, ka Jūsu hipotēkas maksājumam – ieskaitot nodokļus un apdrošināšanu – nevajadzētu pārsniegt 30% no Jūsu neto ienākumiem. Jā, Jums var gadīties kāpums – vai arī nē. Jūsu hipotēkas maksājumiem vajadzētu atbilst Jūsu pašreizējai finansiālajai situācijai.

Jums vajadzētu izpētīt arī savu kredītreitingu. Kādēļ? Jo Jūsu kredītreitings var būt vissvarīgākā finanšu informācijas daļa, kas Jums ir, lai iegūtu kredītu ar vislabāko iespējamo kredīta procentu likmi. Kredītreitinga izpētīšana pirms ideālā mājokļa atrašanas dos Jums laiku ziņojuma kļūdu labošanai un mazāk-nekā-iespaidīgu reitingu dzēšanai. Kļūdainas informācijas dzēšana no ziņojuma var prasīt līdz pat 90 dienām, tādēļ nekavējieties.

3. Iegūt vairākus piedāvājumus

Kredīti mājokļiem ir pieejami komercbankās, hipotekāro kredītu kompānijās, krājsabiedrībās un krājaizdevu sabiedrībās. Jums vajadzētu iegūt piedāvājumus no vairākām dažādām aizdevējiestādēm, lai pārliecinātos, ka Jūs saņemsiet vislabāko cenu. Ja Jūs nevēlaties meklēt aizdevumu pats, Jūs varat pieņemt lēmumu par labu kredītbrokerim. Tā vietā, lai aizņemtos naudu pastāvīgi, var ļaut brokerim atrast aizdevējus klientam. Darbojoties ar brokera starpniecību, viņš var sniegt Jums daudz plašāku aizdevuma produktu un termiņu izvēli. Brokeriem nav pienākums atrast Jums labāko darījumu līdz brīdim, kamēr tiek noslēgts līgums un viņš strādā kā Jūsu aģents. Ja Jūs uzsākat brokera meklēšanu, Jums vajadzētu apspriesties ar vairākiem, tieši tāpat kā ar bankām un kredītiestādēm.