¿En qué me fijo antes de pedir mini préstamos?

El auge de los créditos rápidos online ha llevado a la aparición en el mercado de cada vez más empresas de mini préstamos. Los mini créditos son productos financieros relativamente sencillos de contratar y la mayoría funcionan de forma bastante similar. Lo más habitual a la hora de solicitar un mini préstamo es mirar el precio y buscar el mini préstamo más barato: el coste de los mini préstamos de PepeDinero, por ejemplo, es de 1 Euro al día, uno de los más baratos del mercado, mientras que otros mini préstamos cuestan entorno a los 2 Euros al día.

Sin embargo, además del precio hay otros factores que debemos de tener en cuenta antes de pedir un crédito.

¿Aceptan ASNEF?:  Aunque los requisitos para pedir mini préstamos suelen ser muy inferiores que los de solicitar un préstamo bancario, la mayoría de empresas de mini créditos no aceptan a clientes con ASNEF.  Algunas empresas como Cashper, PepeDinero o Cashper sí los conceden. Normalmente los requisitos son que la deuda no ascienda a más de 1.000 Euros ni esté relacionada con ninguna entidad financiera.

¿Qué pasa si no pago?: Atrasarse en los pagos de un mini crédito nos puede acabar saliendo muy caro. Sin embargo, cada vez más empresas permiten la ampliación de plazos mediante la contratación de prórrogas. Si no estamos 100% seguros de que vamos a poder devolver el dinero en el plazo estipulado, es una opción que nos puede resultar interesante.

¿Y si quiero devolver el dinero antes?: Algunas empresas ofrecen la opción de realizar una amortización anticipada gratuita y pagar solo por el tiempo en el que hemos estado utilizando el préstamo.

Aprovecha las ofertas: Muchos prestamistas lanzan ofertas para captar clientes nuevos: créditos gratis, descuentos…¡Aprovéchalas y busca siempre el mini préstamo más barato!

Está claro que la elección de un mini préstamo u otro depende de bastantes factores.  El precio es, sin duda, uno de los más importantes, pero también lo son los requisitos y las facilidades en la devolución. Antes de solicitar un mini préstamo por internet, compara las distintas opciones.

¿Cuándo me conviene pedir un mini préstamo y cuándo no?

Los mini préstamos son productos diseñados para cubrir necesidades económicas puntuales mientras esperamos a cobrar. Son ideales cuando necesitamos dinero urgente y sin papeleos para gastos imprevistos como una multa o una factura demasiado elevada, hacer un viaje con el que no contábamos o pagar el dentista.

Sin embargo, no es recomendable utilizarlos como fuente habitual de financiación, ya que corremos el riesgo de sobre-endeudarnos. Es importante solicitarlos siempre asegurándonos de que vamos a ser capaces de devolverlos a tiempo y pedir las cantidades que necesitamos.

Una vez hayamos pedido un crédito y lo hayamos devuelto, la mayoría de empresas nos permiten volver a solicitar un nuevo crédito. Además, en general las condiciones para los clientes que repiten suelen ser mejores: amplían los importes máximos y las gestiones son todavía más rápidas, ya que se pueden contratar por sms o con una simple llamada de teléfono sin tener que volver a rellenar todo el formulario.

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TAE

Los préstamos hipotecarios tan comunes en nuestro tiempo son probablemente una de las operaciones financiera más conocidas por los usuarios fundamentalmente porque normalmente son utilizados en la compra de las viviendas, una necesidad, la de la vivienda, básica para los ciudadanos. Sin embargo del mismo modo que como concepto general son conocidos, es bastante común que los usuarios conozcan los detalles que componen estos prestamos, como por ejemplo el TAE.

Es el tipo que fija de manera precisa el coste total del dinero tomado a crédito de las entidades financieras, añadiendo, por tanto al tipo de interés nominal el coste del plazo de la operación y de las posibles comisiones.

El TAE nos permite conocer cuál sería el coste efectivo o real de la operación si los tipos de interés existentes en el momento de la formalización del crédito no experimentaran variación durante toda la vida del mismo, algo que lógicamente, no sucede en los tipos de préstamos a tipo de interés variable; por eso, en este tipo de préstamos, la TAE no es más que una referencia.

Es un instrumento más útil y válido en los préstamos hipotecarios a interés fijo, ya que permite efectuar más adecuadamente comparaciones entre diferentes ofertas.

Tal vez para el usuario no sea necesario conocer a fondo todos los detalles concernientes a este tipo de operaciones financieras sin embargo en un mercado cambiante donde a diferencia de antaño un préstamo de estas características no implica la fidelidad constante a la entidad que lo proporciona, cuanta más información maneje el usuario mayores posibilidades de acertar en sus elecciones tendrá.

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Uso correcto de los mini préstamos rápidos online

Cada producto financiero está diseñado para una finalidad concreta y los mini préstamos rápidos online no podían ser de otra manera. Desde Versura sabemos que el cliente es quien decide pero nunca está de más marcar unas buenas pautas de uso responsable del dinero. Por ello es bueno recordar:

  • Los mini créditos están pensados para necesidades puntuales de liquidez y vencen en pocos días
  • Cuentas con algún futuro ingreso que te garantiza la devolución
  • Conoces el funcionamiento y estás de acuerdo

Por el contrario no pidas el préstamo si:

  • Quieres usarlo para necesidades superfluas
  • Lo usas para pagar otro préstamo
  • No sabes cómo funciona y si lo devolverás
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¿Qué tanto por ciento de interés es usura?

Existe la creencia generalizada que existe un tipo de interés fijo que determina que un préstamo puede ser considerado como usura. El ordenamiento jurídico español recoge como usura: “Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias…”

Al no especificar un tipo de interés concreto sino apelar a las circunstancias no es posible hacer una diferenciación de préstamos usureros o no a primera vista sin estudiar el caso.

¿Son los mini préstamos usura?

Atendiendo a la definición y valorando las circunstancias de solicitud se podría afirmar que no. Hasta el momento ningún tribunal español ha dicho lo contrario. Cabe por tanto analizar bajo qué premisas opera este sistema de financiación:

  1. Accesibilidad al gran público
  2. Alto riesgo de impago
  3. Cantidades adeudadas bajas
  4. Funcionamiento sencillo sin cláusulas escondidas.

Si bien es cierto que los costes en relación a la cantidad solicitad pueden llegar a ser muy altos debido a la proporción las circunstancias que rodean a estos préstamos hacen que no puedan ser considerados usura ya que no dejan al prestatario en una situación angustiosa ni resulta desproporcionado si se tienen en cuenta los riesgos que conlleva para el prestamista.

Teniendo esto en cuenta es necesario hacer siempre un uso responsable de cualquier servicio financiero, estudiando siempre todas las opciones y previendo la devolución del dinero como un gasto más. Esto siempre evitará confusiones de última hora y gastos extra. Conocer el funcionamiento y los riesgos también es esencial. En caso de cualquier duda siempre es interesante preguntar directamente a la empresa prestamista para conocer todas las condiciones.

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