CLAVES PARA UNA ÓPTIMA FINANCIACIÓN DE NUESTRA EMPRESA

En el artículo de hoy vamos a hablar de un tema que siempre está de actualidad, como es la financiación a empresas. En el contexto económico en el que vivimos, los créditos a empresas son más necesarios que nunca, ya que permiten conseguir una solidez financiera que en muchos casos es fundamental para un correcto funcionamiento de la empresa.
Dado lo relevante que es este tema, vamos a intentar explicar brevemente algunas consideraciones que hay que tener en cuenta para lograr una óptima financiación de nuestra empresa:

  • Elegir la modalidad de préstamo más adecuado según su finalidad:

En la financiación a empresas, hay que tener clara la finalidad a la que se va a destinar el préstamo, para ver la mejor forma para nuestra financiación. Por ejemplo, si la financiación va destinada a cubrir necesidades puntuales, nos puede interesar más una línea de crédito, ya que pagaremos intereses únicamente por las cantidades que dispongamos de la línea de crédito, por lo que de esta manera tendremos un coste financiero menor ya que pagaremos menos intereses que con un préstamo al uso.
Sin embargo, si la finalidad del préstamo es, por ejemplo, la adquisición de un bien inmueble o maquinaria pesada, tendremos que pedir el préstamo convencional o un préstamo hipotecario, de los que pagaremos intereses sobre el total de capital principal que nos concedan, con lo que el coste financiero será mayor que en el caso anterior ya que pagaremos más intereses.

  • Comparar las condiciones de financiación empresarial en varias entidades:

Hoy en día la financiación a empresas nos ofrece un abanico muy amplio de posibilidades, ya que a las propias entidades les suele interesar formalizar créditos a empresas, porque les suele dar una buena rentabilidad. En este contexto, las entidades se encuentran en un entorno muy competitivo, en el que intentan ofrecer mejores condiciones que su competencia para financiar el mayor número de empresas posible. Dada esta situación, nos interesa pedir varias ofertas de préstamo en múltiples entidades de crédito, para poder comparar y quedarnos con la que nos ofrezca las mejores condiciones financieras.
Además de fijarnos en que las condiciones financieras sean lo mejor posible, también es interesante fijarnos en otros aspectos como puede ser que no nos obliguen a contratar productos adicionales como pueden ser los seguros, que nos ofrezcan el plazo de amortización más amplio, etc.

  • Considerar la opción de realizar una refinanciación de deuda empresarial:

Si nuestra empresa ya tiene previamente concedidos préstamos y créditos a empresa, y vemos que la carga de pagar mensualmente las cuotas es elevada, siempre es interesante estudiar la opción de ver si sería posible hacer una refinanciación de deuda, ya que si sale adelante, pagaremos una única cuota mensual eso si posiblemente a un plazo mayor, con lo que nuestros pagos mensuales se verán reducidos considerablemente, pudiendo además destinar ese ahorro mensual a otras finalidades empresariales.

  • Analizar si mi empresa se puede encontrar en archivos de impagados:

Puede darse el caso de que, por algún problema puntual, nuestra empresa se encuentre en archivos de morosidad, lo cual dificulta la financiación a empresas.
Si nuestra empresa necesita la financiación, debemos plantearnos intentar salir de este tipo de archivos.

La manera más habitual de salir de estos archivos, es pagar la cantidad que nos reclaman y por la que nos incluyeron en estos archivos, y a continuación y muy importante, que nos den una carta de pago como que hemos liquidado esa deuda, para que posteriormente con esa carta de pago solicitar, tanto a la empresa impagada que nos incluyó en esos archivos como a la empresa propietaria de esos archivos de impagados, que a la mayor brevedad nos saquen de los ficheros de morosidad.

También una opción es pedir asesoramiento legal, ya que reuniendo una serie de requisitos, legalmente puede existir la posibilidad de solicitar que nos saquen de estos archivos de morosidad, y de hecho que se vean obligados a sacarnos de estos archivos de impagados.

Una vez estemos fuera de estos registros de morosidad, ya sea por una u otra vía, nos será más fácil solicitar financiación para nuestra empresa.

  • Estudiar nuevas vías de financiación alternativa a la financiación bancaria tradicional:

Os animamos a estudiar la posibilidad de solicitar financiación alternativa a la financiación bancaria tradicional, como pueden ser las plataformas de Crowdlending.
A nosotros, para financiación a empresas (y también para particulares), nos parece una muy buena opción, ya que además dependiendo de la plataforma de Crowdlending, cuentan con ventajas que los bancos tradicionales no tienen, como pueden ser:
No te obligan a contratar productos vinculados como pueden ser los seguros, condiciones financieras muy interesantes, etc.

Contrato de préstamo entre particulares

 

Cuando necesitamos dinero, bien sea para salir de un apuro o para comenzar un negocio, la primera vía de financiación en la que pensamos es un préstamo de una entidad bancaria. Desde el comienzo de la crisis, sin embargo, lograr que una entidad nos considere aptos para un préstamo se ha convertido en casi una misión imposible, lo que ha hecho nacer otras alternativas de financiación, como los préstamos de entidades financieras o los préstamos entre particulares.

Contrato de préstamo entre particulares

Estos préstamos, solicitados a amigos o familiares, suelen cerrarse por un acuerdo verbal, en el que se confía en la palabra del otro, en la mayoría de los casos porque a quien presta el dinero le da apuro mostrarse desconfiado. Sin embargo, realizar un contrato por escrito no debe presuponer desconfianza. Muy al contrario, es un acto que puede li9brarnos de muchos quebraderos de cabeza futuros.

Donación encubierta

Realizar este contrato es aconsejable cuando la cantidad prestada es importante, ya que si Hacienda ve este incremento de patrimonio puede entender que estamos realizando una donación encubierta, lo que puede suponernos problemas con el fisco. Para evitar esto, deberemos acercarnos a la Delegación de Hacienda de nuestra localidad y legalizar el contrato ante la misma. También podemos hacerlo ante Notario, pero ya tendríamos que hacer frente a los gastos derivados del trámite.

Además, estos préstamos privados están exentos del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, por lo que firmarlos no supone tener que hacer frente a ninguna obligación tributaria.

Contrato

Uno de los problemas a la hora de solicitar un préstamo a una entidad financiera son los altos intereses que debemos abonar por él. Entre particulares, sin embargo, tenemos la ventaja de que suele realizarse sin intereses, circunstancia de la que se dejará constancia en el contrato.

En él también aparecerá el capital entregado, el plazo de devolución, cómo se solventarán las cuestiones relativas al préstamo y la firma de ambos contratantes indicando su conformidad.

¿En qué me fijo antes de pedir mini préstamos?

El auge de los créditos rápidos online ha llevado a la aparición en el mercado de cada vez más empresas de mini préstamos. Los mini créditos son productos financieros relativamente sencillos de contratar y la mayoría funcionan de forma bastante similar. Lo más habitual a la hora de solicitar un mini préstamo es mirar el precio y buscar el mini préstamo más barato: el coste de los mini préstamos de PepeDinero, por ejemplo, es de 1 Euro al día, uno de los más baratos del mercado, mientras que otros mini préstamos cuestan entorno a los 2 Euros al día.

Sin embargo, además del precio hay otros factores que debemos de tener en cuenta antes de pedir un crédito.

¿Aceptan ASNEF?:  Aunque los requisitos para pedir mini préstamos suelen ser muy inferiores que los de solicitar un préstamo bancario, la mayoría de empresas de mini créditos no aceptan a clientes con ASNEF.  Algunas empresas como Cashper, PepeDinero o Cashper sí los conceden. Normalmente los requisitos son que la deuda no ascienda a más de 1.000 Euros ni esté relacionada con ninguna entidad financiera.

¿Qué pasa si no pago?: Atrasarse en los pagos de un mini crédito nos puede acabar saliendo muy caro. Sin embargo, cada vez más empresas permiten la ampliación de plazos mediante la contratación de prórrogas. Si no estamos 100% seguros de que vamos a poder devolver el dinero en el plazo estipulado, es una opción que nos puede resultar interesante.

¿Y si quiero devolver el dinero antes?: Algunas empresas ofrecen la opción de realizar una amortización anticipada gratuita y pagar solo por el tiempo en el que hemos estado utilizando el préstamo.

Aprovecha las ofertas: Muchos prestamistas lanzan ofertas para captar clientes nuevos: créditos gratis, descuentos…¡Aprovéchalas y busca siempre el mini préstamo más barato!

Está claro que la elección de un mini préstamo u otro depende de bastantes factores.  El precio es, sin duda, uno de los más importantes, pero también lo son los requisitos y las facilidades en la devolución. Antes de solicitar un mini préstamo por internet, compara las distintas opciones.

¿Cuándo me conviene pedir un mini préstamo y cuándo no?

Los mini préstamos son productos diseñados para cubrir necesidades económicas puntuales mientras esperamos a cobrar. Son ideales cuando necesitamos dinero urgente y sin papeleos para gastos imprevistos como una multa o una factura demasiado elevada, hacer un viaje con el que no contábamos o pagar el dentista.

Sin embargo, no es recomendable utilizarlos como fuente habitual de financiación, ya que corremos el riesgo de sobre-endeudarnos. Es importante solicitarlos siempre asegurándonos de que vamos a ser capaces de devolverlos a tiempo y pedir las cantidades que necesitamos.

Una vez hayamos pedido un crédito y lo hayamos devuelto, la mayoría de empresas nos permiten volver a solicitar un nuevo crédito. Además, en general las condiciones para los clientes que repiten suelen ser mejores: amplían los importes máximos y las gestiones son todavía más rápidas, ya que se pueden contratar por sms o con una simple llamada de teléfono sin tener que volver a rellenar todo el formulario.

Categories FAQ

Llegar a fin de mes sin renunciar a pequeños caprichos

Los mini créditos online se han convertido en una solución eficaz para todas aquellas personas, pequeños negocios y autónomos que precisan con urgencia una pequeña cantidad de dinero en efectivo para poder afrontar cualquier gasto inesperado. No cabe duda de que estos pequeños préstamos representan una alternativa realmente interesante que permite, a la persona o pequeño negocio que lo solicita, conseguir una suma de dinero en un plazo muy corto, sin avales y sin apenas requerimientos. Asimismo, una vez concedidos, pueden ser devueltos con facilidades de pago.

Estos micro préstamos pueden ser muy útiles en diferentes situaciones, por ejemplo, en el caso de que no se disponga de dinero a la hora de abonar una inesperada multa de tráfico, puesto que si se paga antes del plazo de un mes, la cuantía a pagar se reduce a la mitad. Por tanto, solicitar un mini crédito es una perfecta alternativa, ya que supone un ahorro respecto a si se paga la multa íntegra.

También puede ser una muy buena opción en el caso de que una letra bancaria va a dejar una cuanta bancaria al descubierto, puesto que los intereses de demora de una entidad bancaria suelen ser muy elevados y, solicitar un micro crédito, puede evitar pagar dichos intereses, que son más elevados que los del propio crédito online, lo que supone un considerable ahorro.

Además, este servicio de crédito online puede ser muy atractivo para emprendedores o autónomos que necesitan un pequeño empuje económico para terminar de lanzar sus iniciativas empresariales al mercado. Sin duda, estas ayudas, en forma de dinero rápido, suponen en muchos casos un impulso a la economía de las familias y a la aparición de pequeños emprendedores, incrementando el consumo, impulsando el flujo de efectivo, y recuperando la actividad económica en los sectores de la sociedad donde la capacidad adquisitiva es limitada.

Es importante tener claro para qué se va a solicitar el mini crédito y, sobre todo, cómo se va a hacer frente al reembolso del mismo. Es cierto que los mini créditos pueden tener muchos usos, pero es preciso tener en cuenta que está destinado, esencialmente, para casos puntuales, no para emplearse como medio frecuente de financiación. La utilización de estos servicios de créditos online deber ser responsable y sensata, ya que su uso excesivo o imprudente puede acarrear más problemas económicos, en lugar de su propósito en concreto, que es resolver los problemas de liquidez.

TAE

Los préstamos hipotecarios tan comunes en nuestro tiempo son probablemente una de las operaciones financiera más conocidas por los usuarios fundamentalmente porque normalmente son utilizados en la compra de las viviendas, una necesidad, la de la vivienda, básica para los ciudadanos. Sin embargo del mismo modo que como concepto general son conocidos, es bastante común que los usuarios conozcan los detalles que componen estos prestamos, como por ejemplo el TAE.

Es el tipo que fija de manera precisa el coste total del dinero tomado a crédito de las entidades financieras, añadiendo, por tanto al tipo de interés nominal el coste del plazo de la operación y de las posibles comisiones.

El TAE nos permite conocer cuál sería el coste efectivo o real de la operación si los tipos de interés existentes en el momento de la formalización del crédito no experimentaran variación durante toda la vida del mismo, algo que lógicamente, no sucede en los tipos de préstamos a tipo de interés variable; por eso, en este tipo de préstamos, la TAE no es más que una referencia.

Es un instrumento más útil y válido en los préstamos hipotecarios a interés fijo, ya que permite efectuar más adecuadamente comparaciones entre diferentes ofertas.

Tal vez para el usuario no sea necesario conocer a fondo todos los detalles concernientes a este tipo de operaciones financieras sin embargo en un mercado cambiante donde a diferencia de antaño un préstamo de estas características no implica la fidelidad constante a la entidad que lo proporciona, cuanta más información maneje el usuario mayores posibilidades de acertar en sus elecciones tendrá.

Categories FAQ

Uso correcto de los mini préstamos rápidos online

Cada producto financiero está diseñado para una finalidad concreta y los mini préstamos rápidos online no podían ser de otra manera. Desde Versura sabemos que el cliente es quien decide pero nunca está de más marcar unas buenas pautas de uso responsable del dinero. Por ello es bueno recordar:

  • Los mini créditos están pensados para necesidades puntuales de liquidez y vencen en pocos días
  • Cuentas con algún futuro ingreso que te garantiza la devolución
  • Conoces el funcionamiento y estás de acuerdo

Por el contrario no pidas el préstamo si:

  • Quieres usarlo para necesidades superfluas
  • Lo usas para pagar otro préstamo
  • No sabes cómo funciona y si lo devolverás
Categories FAQ

5 maneras de ahorrar con un sueldo de 800€

Los niveles salariales en los últimos años han disminuido considerablemente a nivel general en España. Antes ser mileurista suponía ser una persona con un bajo nivel adquisitivo, algo que hoy en día ha cambiado y nos topamos con que lo habitual es ni siquiera llegar a esa cifra con sueldos medios de 800 euros. Pese a estos bajos salarios no hay que renunciar al ahorro y se puede sacar partido al dinero si lo distribuimos bien, e incluso con posibilidad de realizar pequeñas inversiones si además conjugamos el ahorro con dinero procedente de mini créditos online.

La primera forma de ahorro es la realización de un presupuesto mensual previo para poder cuadrar todos los gastos que vendrán posteriormente al dinero que vamos a ingresar. Siempre debemos destinar una partida al ahorro o a gastos imprevistos, las facturas que hay que pagar fluctúan cada mes y debemos adaptarnos bien. Si en un mes puntual vemos que los gastos superan nuestros ingresos podremos tirar del dinero ahorrado de un mes anterior o podremos acudir a un mini crédito que repondremos con lo sobrante de meses posteriores.

También son formas de ahorro realizar comparaciones de precios en los gastos del día a día. Si realizamos la compra de alimentos en diferentes supermercados podemos ahorrar mucho dinero a final de mes.

Hay cantidades que pagamos de forma periódica y que muchas veces no se revisan. Hablamos de seguros, contratos de electricidad, gas, servicios jurídicos… Muchas veces se renueva todo automáticamente sin tener en cuenta que hay libre mercado con empresas que nos pueden ofrecer el mismo servicio a un menor precio. Ahí también reside una base importante del ahorro.

El cuarto consejo para ahorrar es precisamente reduciendo gastos de suministros. Electricidad, agua, luz o teléfono son susceptibles a políticas de bajo consumo. Desconectar luces o usar lámparas de bajo consumo, desconectar electrodomésticos y aparatos eléctricos totalmente cuando no se usen, utilizar mensajería gratuita en lugar de llamadas telefónicas, gestos de ahorro del consumo de agua… son muchísimas las formas de reducir este tipo de consumo en el hogar.

Y un buen ahorro permite además una inversión, que nos generará más dinero ahorrado. Acciones en bolsa, mercado Forex, fondos de inversión, bonos del estado… Si las cantidades las dedicamos correctamente podremos conseguir un dinero extra que ahorrar al que si añadimos dinero proveniente de mini créditos online podrá crecer aún más de una forma sencilla.

Regla nº18 para ahorrar: crea un fondo de emergencia

Regla nº18 para ahorrar: crea un fondo de emergencia. ¿Te has preguntado como sobrevivirás en caso de que pierdas tu fuente de ingresos de forma repentina?

Empieza ahora mismo a crear un fondo de emergencia por si pierdes tu empleo; lo ideal sería tener efectivo para hacer frente a los gastos básicos de supervivencia durante seis meses sin ingresos.

– Ten en cuenta que los gastos de manutencion pueden variar mucho dependiendo de la ciudad en la que vivas. Si bien es posible vivir con 1000€ al mes en un pueblo de Almería, para vivir en el centro de Barcelona posiblemente necesites bastante mas dinero. Crea tu fondo de emergencia en base a tus gastos en la ciudad en la que vivas (o plantéate mudarte a una ciudad mas barata).

– Aparte de la tranquilidad que le da a uno el saber que se tiene dinero para sobrevivir algunos meses en caso de perder nuestra fuente de ingresos, el tener un fondo de emergencia puede ayudarnos mucho mas de lo que imaginas. Si estás en desempleo y no tienes dinero para subsistir, posiblemente aceptes el primer trabajo que te ofrezcan, aunque no te guste y esté mal pagado. O quizá acudas a prestamistas que lo unico que quieren es engañarte, y tu necesidad de tener algo de liquidez hara que caigas como un pardillo. En cambio, si tienes un dinero guardado para temporadas en las que pierdas tu empleo, puedes ser mas selectivo a la hora de buscar otro y no tendras que pedir a nadie.

¿Qué tanto por ciento de interés es usura?

Existe la creencia generalizada que existe un tipo de interés fijo que determina que un préstamo puede ser considerado como usura. El ordenamiento jurídico español recoge como usura: “Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias…”

Al no especificar un tipo de interés concreto sino apelar a las circunstancias no es posible hacer una diferenciación de préstamos usureros o no a primera vista sin estudiar el caso.

¿Son los mini préstamos usura?

Atendiendo a la definición y valorando las circunstancias de solicitud se podría afirmar que no. Hasta el momento ningún tribunal español ha dicho lo contrario. Cabe por tanto analizar bajo qué premisas opera este sistema de financiación:

  1. Accesibilidad al gran público
  2. Alto riesgo de impago
  3. Cantidades adeudadas bajas
  4. Funcionamiento sencillo sin cláusulas escondidas.

Si bien es cierto que los costes en relación a la cantidad solicitad pueden llegar a ser muy altos debido a la proporción las circunstancias que rodean a estos préstamos hacen que no puedan ser considerados usura ya que no dejan al prestatario en una situación angustiosa ni resulta desproporcionado si se tienen en cuenta los riesgos que conlleva para el prestamista.

Teniendo esto en cuenta es necesario hacer siempre un uso responsable de cualquier servicio financiero, estudiando siempre todas las opciones y previendo la devolución del dinero como un gasto más. Esto siempre evitará confusiones de última hora y gastos extra. Conocer el funcionamiento y los riesgos también es esencial. En caso de cualquier duda siempre es interesante preguntar directamente a la empresa prestamista para conocer todas las condiciones.

Categories FAQ

10 consejos para elegir seguro

Un camino menos transitado

Uno de los temas que la gente por lo general no gozan de discutir o siquiera pensar es un seguro, en especial los seguros de vida. Si eres soltero o una pareja joven sin hijos, es posible que no necesita preocuparse por este gasto hasta el momento. Pero una vez que invertir en una casa y tienes más pequeños que funcionan alrededor, debe tener en cuenta su y su protección en el largo plazo en caso de que algo sucede. Como se decide proteger el bienestar de su familia, usted debe considerar cuidadosamente todas las opciones.

No todos son creados iguales

Hay varios tipos de seguros. Toda la vida le da un beneficio prescrito en caso de un accidente y ofrece un valor en efectivo residual y el aumento de las primas se les paga con el tiempo. El siguiente tipo es la ventaja de muerte de seguro de vida, también se ha prescrito, pero no tienen valor en efectivo si no hay muerte. En otras palabras, es una oportunidad se tiene de si o no uno fallecería durante el plazo. vida universal es el siguiente tipo y es una combinación de los dos primeros.

Se le da tanto un valor en efectivo y un beneficio prescrito, pero el valor en efectivo es inferior a la de toda la vida, pero el pago de compensación a la muerte es mucho mayor que las primas que se obtendría con la vida entera. Lo que sucede es con una póliza de vida universal de algunos de sus primas involucro en una política a largo plazo, y algunos – en una póliza de vida entera así que al final algunos de sus primas de construir valor en efectivo. El último tipo es variable, pero la vida es sólo una versión de la vida universal. Algunos de sus primas de vida variable con ir en una política a largo plazo y algunos están invertidos en una acción o bono fondos de inversión. En un mercado estable de este tipo de políticas pueden pagar muy bien.

¿Cuál debería elegir para su familia? de vida a término le costaría la menor cantidad pero de nuevo considerar todas las opciones y cómo cada encajaría dentro de su presupuesto y objetivos. También es necesario averiguar cuánto seguro de vida que debe comprar. Si usted busca el Internet se encuentra el mayor número de recomendaciones sobre este, ya que hay sitios web. Como regla general, usted debe tratar de tener un beneficio de seguro en cualquier lugar entre 6 y 10 veces sus ganancias actuales.

Más en que pensar

Ya que estamos en el tema de la protección de su futuro, no debemos olvidar otro aspecto de su vida que necesita ser salvaguardado, y que es su identidad. Usted debe hacer un hábito para comprobar su informe de crédito por lo menos una vez al año para supervisar las investigaciones y las nuevas cuentas abiertas. Sin embargo, la única manera de que ofrece una constante paz de la mente que no se verá perjudicada su identidad todavía se inscribe en un servicio de monitoreo de robo de identidad y de crédito. El coste de esta pequeña inversión no puede ser comparado con el valor de usted o de los posibles fuertes dolores de cabeza y una compensación monetaria que puede prevenir.